Одним из наиболее востребованных типов страховки является накопительное страхование жизни. Предназначено оно для того, чтобы человек имел возможность за определенный период времени накопить нужную ему сумму денег. Пользуются этой программой, как правило, те, кто думает о своем будущем и будущем своих детей, старается сформировать финансовый запас и сделать все, чтобы не остаться без средств, оказавшись в непредвиденной ситуации.
Покупая полис накопительного страхования вы, по сути, получаете в свое распоряжение своеобразную копилку. В течение нескольких лет ее нужно будет регулярно пополнять, и при этом все это время и жизнь хозяина полиса будет находиться под защитой.
Кроме страховки жизни и увеличивающихся накоплений, владелец полиса получает льготы по выплате налогов. Например, если полис оформлен более, чем на пять лет, то вам будет полагаться налоговый вычет (возврат 13% от взносов, но общая сумма не может превышать 15 600 руб. в год). Кроме того, средства, вложенные в полис накопительного страхования, имуществом не считаются, а значит не подлежат каким-либо взысканиям или разделу при разводе (до выплаты страховой суммы).
Особенности НСЖ
Если вы решили оформить НСЖ, то вам следует учесть несколько особенностей такого вложения и только после этого совершать какие-то действия в этом направлении:
- Вложенные в страховку финансы не являются застрахованными. Поэтому если лицензия у Страховщика кончится, свои деньги вам будет вернуть крайне затруднительно;
- Вы не сможете досрочно изъять свои взносы и обойтись без потерь;
- В рамках НСЖ недопустимо нарушать график внесения платежей. За это может быть наложен штраф или даже последовать расторжение договора;
- Выплата страховой суммы будет произведена при наступлении страхового случая или по окончании срока действия договора. В первом варианте – это кончина застрахованного лица (этот риск включен в полис НСЖ по умолчанию). Сумма перечисляется в полном объеме (даже если была внесена лишь малая часть) выгодоприобретателю. В том случае, если указанный в страховом договоре выгодоприобретатель не является наследником застрахованного лица по закону, на компенсацию по НСЖ наследники претендовать не могут;
- Если выплата производится в связи с окончанием срока договора, то выплата, как правило, составляет внесенную сумму + от 1 до 3% годового дохода. Это принято называть «выплатой по дожитию». Обычно процент известен заранее, но бывают случаи, когда он определяется ежегодно.
Страховые риски и случаи
Страховым случаем по программе накопительного страхования всегда является смерть застрахованного лица, также достаточно часто это бывает инвалидность. Как и любая другая страховая программа, НСЖ по желанию застрахованного лица может включать в себя такие дополнительные риски, как тяжелая болезнь, травма, временная нетрудоспособность и другие подобные ситуации. Однако, увеличивая количество рисков, застрахованное лицо тем самым увеличивает размер взносов, одновременно уменьшая размер страховой компенсации.
Кроме того, если здесь и исключения – риски, которые накопительная страховка не покрывает. В качестве примера можно привести травму, полученную во время занятий экстремальным спортом. Также в случае накопительного страхования действуют и общие правила отказа в выплате, если при наступлении страхового случая застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, если вред здоровью был причинен застрахованным самому себе намеренно.
Итоговая цена НСЖ зависит от возраста застрахованного, списка рисков, срока действия страхования и размера итоговой выплаты.
Чтобы оформить договор накопительного страхования жизни, от вас потребуется только паспорт.
